Автомобільна страховка — це те, що більшість водіїв купують за принципом «аби було», не завжди заглиблюючись у деталі. А потім, коли трапляється щось несподіване, на кшталт зустрічі з лосем посеред траси або падіння гілки на капот, починаються дзвінки в страхову та здивовані питання: «А хіба це не покривається?» У цій статті ми розберемося, що саме покриває ваша страховка, де закінчуються можливості навіть найдорожчого полісу, як оформлюється автоцивілка онлайн та чому перед поїздкою за межі цивілізації краще почитати дрібний шрифт. Давайте розбиратися.
Автоцивілка: що вона покриває, а чого — ні
Отже, перше і базове — автоцивілка. Це обов’язкова страховка, без якої не можна легально їздити дорогами України. Але вона покриває лише збитки, завдані вами іншим учасникам дорожнього руху. Тобто якщо ви в’їхали в чуже авто або збили паркан сусіда, компенсацію отримає потерпілий, а не ви. Власні пошкодження автоцивілка не покриває взагалі.
І тут важливо: автоцивілка не допоможе, якщо ви потрапили у ДТП з твариною, наприклад, із лосем або диким кабаном. Адже за законом тварина не є учасником дорожнього руху, та й винуватця знайти складно. Хоча ситуація — більш ніж реальна.
КАСКО: більш надійний захист, але й тут є нюанси
КАСКО — це добровільне страхування вашого автомобіля. Воно вже покриває ремонт або відшкодування вартості автомобіля у разі пошкоджень або викрадення. Але й тут є моменти, на які варто звернути увагу.
По-перше, КАСКО має чіткий перелік ризиків: ДТП, викрадення, пожежа, стихійні лиха, падіння предметів. Але ось зустріч із лосем підпадає під категорію «зіткнення з перешкодою» або «ДТП за участі тварини». Чи покриває це ваша страхова? У деяких полісах — так, у деяких — ні. Потрібно чітко дивитися у договір.
По-друге, навіть якщо покриває, може бути велика франшиза або зниження виплати, якщо ДТП трапилося за містом чи на неосвітленій ділянці дороги.
По-третє, страхова може вимагати довідку від поліції про інцидент. Уявіть, як цікаво буде пояснювати поліцейському, що вас підрізав лось.
Найпопулярніші випадки покриття і несподівані винятки
Автоцивілка покриває збитки, які ви завдали іншим. Все просто. Якщо винен ви — страхова компенсує ремонт іншого автомобіля або лікування постраждалих. Але не ваші витрати.
КАСКО, зазвичай, покриває:
- ДТП за вашої або не вашої вини.
- Стихійні лиха (ураган, град, паводок).
- Падіння дерев, гілок та інших предметів.
- Пожежі.
- Викрадення автомобіля.
А тепер кілька несподіванок. Якщо у вашому полісі не вказано покриття збитків від тварин, зіткнення з кабаном або лосем не буде компенсовано. Якщо у договорі зазначено, що пошкодження від стихійних лих покриваються тільки у випадку надзвичайних погодних явищ, а ураган не визнали офіційно — гроші не отримаєте. І якщо ви залишили машину під заборонним знаком, а дерево впало — страхова може відмовити у виплаті.
Курйозні страхові випадки
Водій зупинився на узбіччі, щоб подивитися навігатор, і в його машину влетів… олень. Збиток серйозний, але поліс КАСКО не передбачав компенсацію за зіткнення з твариною. Довелося ремонтувати за власний кошт.
Інший випадок: власник авто в’їхав у глибоку калюжу, зламав підвіску і подав заявку у страхову. Там відповіли, що «зіткнення з дорожньою нерівністю» не входить у перелік страхових випадків.
А ось ще одна історія: на припарковану машину впала велика бурулька з даху. Страхова виплатила лише частину суми, бо автомобіль стояв у забороненій зоні, а попереджувальні таблички були.
Як не потрапити в халепу: поради
Чітко розумійте, що і для чого ви страхуєте. Якщо ваші поїздки обмежуються містом і паркінгом у ТРЦ, базового КАСКО або навіть тільки автоцивілки може вистачити. Якщо ж любите виїжджати за місто, подорожувати лісами, полями і селами, варто мати розширене КАСКО з покриттям пошкоджень від тварин і стихійних лих.
Не лінуйтеся читати договір. Так, він довгий і нудний, але саме там заховані важливі деталі: ліміти, виключення, умови виплат.
Зберігайте всі документи, довідки, акти. У разі ДТП або інциденту не соромтеся викликати поліцію навіть у найбезглуздіших випадках.
Фіксуйте пошкодження на фото одразу на місці.
Чи покриє автостраховка зустріч із лосем
Повернемося до нашого героя — лося. Теоретично, КАСКО може покрити збитки від ДТП з твариною. Практично — тільки якщо це чітко прописано в полісі. У разі автоцивілки ніякої компенсації не буде. У деяких випадках навіть суд не допоможе, бо знайти відповідальну сторону (яка, мабуть, уже бігає десь по лісі) майже нереально.
І ще нюанс: страхова може вимагати підтвердження того, що це був саме лось, а не ваша фантазія. Тому без виклику поліції не обійтися.
Страхування автомобіля — не просто формальність, а реальний фінансовий захист. Але діє воно тільки тоді, коли ви знаєте, що у вас у полісі, і дотримуєтесь правил. Зустріч із лосем, падіння гілки чи бурульки, потрапляння у яму на дорозі — усе це може бути покрито або ні, залежно від деталей вашої страховки.
Оформляйте поліси свідомо, читайте дрібний шрифт і не забувайте: навіть якщо вас зупинить лось, краще, щоб під рукою була не тільки аптечка, але й правильний страховий поліс. А якщо ще не маєте — пора зайнятися цим прямо зараз. І нехай усі несподівані зустрічі будуть тільки на дорожніх знаках!